Muita gente tenta reduzir o prêmio informando valores abaixo dos reais. O problema aparece justamente na hora de usar o seguro.
O que é valor em risco
É o valor total dos bens que podem ser atingidos por um sinistro: imóvel (se for da empresa), máquinas, equipamentos, móveis, estoque e outros itens. A apólice deve refletir esse valor.
O que é o rateio
É um mecanismo previsto em muitas apólices. Quando o valor declarado é inferior ao valor real dos bens, a indenização é reduzida proporcionalmente. A seguradora considera que você assumiu parte do risco.
Exemplo ilustrativo
Se o estoque vale R$ 200.000 e foi segurado por R$ 100.000, a seguradora pode pagar apenas parte do prejuízo, em proporção à diferença. Mesmo em um sinistro menor, o rateio pode se aplicar. Valores meramente ilustrativos.
Como evitar
- Faça um inventário periódico de bens e de estoque.
- Atualize os valores quando comprar equipamentos ou ampliar o estoque.
- Considere a variação de preços e a inflação.
- Pergunte ao corretor como a apólice trata o rateio, pois há contratos com condições específicas.
Estoque variável
Negócios com estoque que oscila bastante, como lojas em datas sazonais, podem precisar de cláusulas específicas ou de limites mais altos.
Dica
Informar valores corretos custa um pouco mais, mas garante a proteção que você contratou.